10万元存银行一年贬值170元 你还把钱存银行吗? a股行情

2017-02-02 17:50:16 点击数:

10万元存银行一年贬值170元 你还把钱存银行吗? 作者:来源:金融界编辑:王哲华2017-01-17 08:30

经过2014-2015年期间的降息潮之后,存款利率在2015年底就已经降至一个非常低的水平,银行定期存款对老百姓的吸引力也越来越低。

10万元存银行一年贬值170元

据监测数据显示,2016年四季度末,一年期存款的平均利率为1.93%,较基准利率1.5%上浮28.7%。据国家统计局公布的数据显示,2016年12月CPI同比上涨2.1%。

这意味着什么呢?打个比方:去年底你有10万块钱,能够买一辆汽车,你把这10万元存到银行一年,一年后本息为101930元,然而这时候汽车的价格涨到了102100元,你的钱已经买不到一辆汽车了。10万元存银行一年不仅没有升值,反而贬值了170元,还不如一年前就花出去。

不同银行利率差异大,1万元存银行一年可差30元

虽说银行利率普遍来看都很低,但是不同银行之间的差异还是挺大的。还是拿一年期定期存款来看,工商银行、交通银行、招商银行的利率最低,仅1.75%,包商银行、宁波银行、北京银行的利率均在2%以上,其中包商银行为2.05%,在监测的29家银行中最高。

把1万元存不同银行的利息不同,如果存工行,一年利息为175元,如果存在包商银行,一年利息为205元,比存在工行利息要多30元。

存款期限越长利率越高,但五年期未必比三年期利率高

一般来说,存款期限越长利率也越来越高,在监测的数据中,三个月期银行存款的平均利率是1.42%,六个月期的平均利率是1.67%,一年期的平均利率是1.93%,两年期的平均利率是2.52%,三年期的平均利率是3.08%,五年期的平均利率是3.14%。不过五年期的存款利率与三年期的差别并不大,很多银行的五年期利率与三年期利率相同,浙商银行的五年期利率甚至要低于三年期利率。

银行对中短期资金的渴求度要高于长期资金,未来较长一段时间中国将处在低利率时代,银行没必要为长期资金付出太高的成本。

老百姓该如何存钱?

自2014年底央行开启降息潮以来,存款利率是越来越低,未来到底该如何存钱呢?

首先,如果你不得不选择银行存款,最好在城商行等小银行存

随着存款利率走低,存款搬家的现象也越来越多,但是仍然有很多人选择将钱存在银行,尤其是老年人。国有银行不差钱,营业网点和客户最多,因此存款利率往往都比较低,相反,小银行拉存款的难度要远高于国有银行,如果你不提高存款利率,就丝毫没有优势。所以存钱优先选择城商行等小型银行。有人担心钱存在小银行不安全,这你就多虑了,只要你是在正规银行正规渠道存钱,是不存在风险的,银行倒闭的可能性微乎其微。

其次,存款期限要选三年内,五年期存款不划算

虽然存款期限越长利率也越高,但并不意味着你存的时间越长越好。如果提前支取的话,只能按照活期利率计息,也就是只有0.3%左右,因此你要规划好未来的资金使用情况,确保在存款期内不会动用到这笔钱。如果不确定的话,最好选择一年以内中短期存款。即使你对资金的流动性要求不高,那么也要选择三年期以内存款,五年期存款时间太长,而且利率也并没有比三年期高多少,万一急需动用存款要提前支取,则非常不划算。

第三,保守型储户最好选择存款替代品,国债、银行理财、货币基金当为首选

一般在银行存钱的储户都比较保守,虽然近年来理财渠道越来越多,但是他们对其它理财产品并不是很放心。即使这样,我们仍然不推荐把银行存款作为唯一的资金存放处。这种情况下,可以选择一些存款替代品,也就是一些安全级别较高的理财产品,其中国债、银行理财、货币基金为首眩国债每年3月-11月的10号开始发售,2016年最后一期国债三年期和五年期利率分别为3.8%、4.17%,12月银行理财的平均收益率为3.85%,近期货币基金的平均七日年化收益率为2.9%,都要明显高于存款利率。


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