乐昌配资平台 BATJ与四大行各自“牵手”无一落单 这股FinTech风将刮向哪里?

2017-10-07 16:41:54 点击数:

BATJ与四大行各自“牵手”无一落单 这股FinTech风将刮向哪里?

文丨界面新闻 杨芮、马笑扬

金融之家6月23日讯,山雨欲来风满楼, BATJ(百度、阿里巴巴、腾讯、京东)四巨头聚首银行业,并把视线都瞄准了国有大行。

6月20日,百度与中国农业银行签署战略合作。按照双方战略合作协议,此次的合作主要围绕金融科技领域开展,包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用,并将围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作。

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而就在一天前,京东抢先发布消息称,京东金融已和中国工商银行金融业务签署合作框架协议,将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面合作。

早在今年3月,阿里巴巴和蚂蚁金服就宣布和中国建设银行签署三方战略合作协议。按照协议,蚂蚁金服将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务,为此前无法覆盖的人群提供信用卡服务。双方还将推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系等。而蚂蚁财富开放的 财富号 ,已有7家银行进驻。

最新的消息则是,中国银行与腾讯云在内蒙正式挂牌成立 中国银行-腾讯金融科技联合实验室 ,双方重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等全面开展深度合作,共建普惠金融和科技金融。

至此,国有四大银行已被BATJ瓜分完毕。FinTech的能量正在得到不断认可,这股金融与科技之间的合作新浪潮将涌向哪里?

退一步 大打AI牌

从各方合作内容中不难发现,智能银行成为了这一轮互联网巨头和国有大行之间 联姻 的核心诉求之一。

李彦宏提出的愿景是通过AI FinTech的联合创新,推动银行业进入智能金融时代。在百度金融提出的七大布局中,在技术应用层面主要有智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾和智能客服五个方面,而在基础构架层面则有金融云和区块链两个方面。

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这与蚂蚁金服此前提出的AI能力方向保持一致,即从 理解用户 、 优化投资策略 和 用户与金融产品匹配 三个层面助力金融机构。

在几大巨头打出的AI牌中可以看出,互联网巨头正在不断重新为自我寻找定位,甘愿 退后一步 ,而金融机构也在盯准核心优势,所谓的技术和金融的合作正在实际层面不断横亘和纵深。

有观点认为,在智能时代,不需要所有公司都去开发AI技术,而是交由少数几家科技巨头像提供水和电一样提供人工智能技术,是一个聪明也是明智的打法。现在来看,正如此,所谓的互联网金融格局正在重构。

得益于深度学习算法的成功应用和大数据所打下的坚实基础,人工智能近年来突飞猛进。要判断AI技术在哪个行业最先引起变革,除了看这个行业自动化、智能化的内在需求外,还要看这个行业内的数据积累、流转、存储和更新是不是达到了AI的要求。

而从身份识别、语音客服开始的智能银行的创新日后将在征信、风控、投资决策等各个环节给予更多期待。

从 直接服务 到 开放平台

没有什么合作是带有绝对排他性质的。梳理互联网四巨头与银行之间的合作之路,可以看出各家之间在策略定位的各不相同。

其中,百度始终坚持的是 技术派 ,从戏称自己是第一代FinTech工程师的李彦宏,到朱光透露的百度金融 三步走 的战略规划,即夯实金服业务、搭建金服平台、输出金融科技,都透露着从上到下满满的 技术宅 范儿。

阿里和腾讯则在与传统银行合作中早已铺开棋局,他们与银行的合作最早可以追溯到2005年,都曾与大部分上市银行签署过合作协议。早期的合作主要聚焦于资金结算、电子商务两大领域,而近些年的合作,则更多趋向互联网金融领域。

阿里近年与银行的合作进一步呈现出 直接服务 到 开放平台 的转变。近五年,与阿里巴巴或蚂蚁金服建立合作的银行包括建行、兴业、华夏等。2015年6月,作为首家与蚂蚁金服达成全方位合作的商业银行,兴业银行与蚂蚁金服在支付结算、客户和商户服务、资产平台等方面达成合作。同年11月,蚂蚁金服也与华夏银行建立战略合作伙伴关系,在互联网金融生态圈、互联网理财、互联网征信、云计算、风险控制等方面开展深入合作。

2017年3月蚂蚁金服正式明确了TechFin战略,只做Tech(技术),通过向金融机构全面开放平台帮助其做好Fin(金融)。同月,阿里、蚂蚁金服与建行达成三方战略合作协议,蚂蚁金服将与建行在信用卡线上开卡、线上线下渠道业务合作、电子支付业务合作以及信用体系互通等方面开展合作。6月,蚂蚁金服推出财富号,升级一站式理财平台 蚂蚁聚宝 为 蚂蚁财富 ,并首度向金融机构开放最新的AI技术。

腾讯近五年与银行的合作历程显著体现了相似的特征。在过去五年中,腾讯与中信、浦发等银行签署了战略合作协议。

相较于阿里和腾讯两家巨头,百度与金融机构的拓展合作成果显得不温不火,直到2015年才开始发力。

2015年6月,百度与中信银行签署了全平台战略协作协议,在联名信用卡、新型电子商务平台、大数据、云计算、金融支付、客户关系管理、App、位置信息服务,以及其他金融产品等相关业务方面进行深度合作。同月,百度还与中国银行、工商银行签订协议,提供中小企业授信服务,探索个人消费金融服务。

区别于阿里和腾讯两家巨头自建民营银行的模式,2015年11月,百度与中信银行联手成立直销银行 百信银行 。

而京东金融在近些年来与传统银行的合作中则更显低调。在本月与工行签订战略合作协议之前,仅与民生、光大、中信联合发行京东白条联名信用卡等。在刚刚过去的 618 京东店庆日里,京东金融大打开放牌,称有400家银行为用户提供支付服务。


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